《投资时报》记者 王悦
4月29日，南京银行正式发布2020年年报和2021年一季报。极不平凡、极不寻常的2020年以来，南京银行统筹推进疫情防控与经营发展，强化战略执行，深化转型推动，扎实抓好经营发展各项工作，交出一份来之不易的答卷，高质量发展迈出了新的步伐。
南京银行表示，该行始终坚持规划引领，保持战略定力，更加注重稳健可持续下的平衡发展，统筹协调规模、结构、质量和效益之间的关系，放眼长远发展，在确定的赛道上继续向前不停奔跑。
业绩稳健增长，经营成色进一步擦亮
面对复杂严峻的外部环境，南京银行强化党建引领，加快规划实施，推动改革转型，2020年取得好于预期的发展成果。今年2月份该行迎来了25周年行庆，站在新的发展征程上，统筹推进各项工作，为全年发展赢得了良好开局。
截至2020年末，南京银行资产总额1.5万亿元，较年初增长13%；存款余额9462亿元，较年初增长11%；贷款余额6746亿元，较年初增长19%；实现营业收入345亿元，同比增长超6%；中间业务收入近50亿元，同比增长超25%；实现归属于上市公司股东净利润131亿元，同比增长超5%；主要监管指标保持稳定，拨备覆盖率392%，核心一级资本充足率近10%。在经营规模和利润稳步增长的同时，南京银行不良贷款率0.91%，连续多年控制在1%以下，资产质量总体较为稳定，在上市银行板块中处于较为领先位次。根据该行公布的2020年利润分配预案，每10股拟派发现金红利3.93元，共计派发39.33亿元，占归属于母公司股东净利润的30.2%。近几年该行现金分红水平都在净利润的30%左右，股东回报良好。
进入2021年，南京银行更是一着不让抢抓经营开局，实现“开门红”：截至一季度末，资产总额1.62万亿元，较年初增长超6%；存款总额超10000亿元，历史性突破万亿大关，增幅超10%；贷款总额近7500亿元，增幅近10%；营业收入超100亿元，归属于母公司股东净利润超40亿元，增幅超9%。
值得关注的是，2019年至今，南京银行成功发行145亿元二级资本债；2020年通过非公开发行股票募集资金116亿元；公开发行A股可转债项目，前几天获得中国证监会审核通过这些对南京银行核心资本和一级资本的补充起到了积极作用，显著增强其服务实体经济的能力，并为其未来发展提供了强有力的战略保障。该行表示，未来仍将进一步坚持“轻资产、轻资本”经营方向不动摇，强化资本集约化使用和精细化管理，全面落实三年资本规划，走好内生发展道路。
业务结构优化，战略转型进一步加快
大零售和交易银行构成了南京银行转型发展的“两大战略”。年报及季报显示，过去的15个月，南京银行坚定推进重点战略转型，成效进一步显现。
大零售战略纵深推进。去年南京银行启动大零售战略2.0改革，围绕“以客户为中心”经营理念，搭建“私行客户-财富客户-基础客户-互联网客户”的分层服务管理的架构，完善零售金融板块机制体制，为零售业务发展注入新动力。2020年末，南京银行零售客户AUM（管理金融资产规模）达4800多亿元，较年初增长500多亿元；个人存款突破2000亿元，今年一季度末近2300亿元，较年初增长14%；个贷占比近30%，基础活跃客户增长34%。以新时代客户需求为出发点，南京银行采取敏捷开发模式，突破传统实体卡的介质和支付场景的局限，今年一季度创新推出N Card数字信用卡，满足零售客户有温度、懂生活、能社交、更有趣的金融服务需求，累计发卡量已超20万张。
交易银行战略加快实施。南京银行牢牢把握业务转型升级机遇，充分发挥扎实的地缘和品牌优势，通过产品和科技两大核心手段，打造交易银行核心服务能力，现金管理财资客户增长53%，重点供应链金融等场景相继落地，创新业务多点突破。该行还将升级推出“鑫e伴2.0”，构建全新的开放银行平台，实现场景化、嵌入式的中小客户服务，满足客户全方位的需求。
资产质量优良，多年稳居上市银行领先位次
在经营规模和利润稳步增长的同时，南京银行资产质量和风险抵补能力均保持良好，关注类和逾期贷款占比降低，拨备覆盖率在上市银行中保持较高水平，不良率则继续控制在1%以内，多年稳居上市银行领先位次。同时，该行坚决落实监管要求，加大力度推进存量问题资产出清，当年核销总额增长18%，夯实了可持续发展的基础。
之所以如此，在于南京银行坚持“稳健、审慎”的风险偏好，积极稳妥应对疫情影响，加强形势研判分析，有针对性地做好相关风险应对和管控工作；制定完善了全口径、全覆盖、全领域的资产质量管控方案，管控力度进一步加大；持续开展运行监测，形成“提前一季”的不良和逾欠预测机制，增强了工作的前瞻性；着力优化完善问题资产处置管理机制，大额问题资产和不良资产处置取得积极进展；大力推进表内外不良资产清收，清收效果整体较为显著。
板块协同发力，发展质量进一步提升
以“责任金融、和谐共赢”为己任的南京银行，在2020年这个极为特殊的年度，各大板块协同发力，既保持了自身的稳健经营，又彰显了地方法人银行的责任担当。
面对疫情，该行创新抗疫金融服务，第一时间为300多户一线防疫企业提供融资支持；通过转贷、续贷、减息、降费等多种方式，全年为超过4000户中小企业办理了延期还本，本金累计总额近500亿元，减费让利20亿元；普惠延期还本付息率超过65%，普惠贷款中的信用类净增占比43%；承销抗疫特别国债137亿元，参与政策性银行抗疫专题债券发行……
公司金融板块强化联动，加力服务实体经济。“1+3”行动计划深入推进，实体客户数量稳步增长，全行有效用信客户超过20000户，较年初增长21%；“鑫制造”专项推动方案为制造业项目提供强保障，贷款余额较年初增长23%；绿色金融加快发展，在国家级新区南京江北新区设立了区域内首家绿色支行；投行业务保持直融优势，债务融资工具发行金额超1500亿元，同比增长约40%，省内份额连续三年蝉联第一。
以聚焦小微实体企业的“鑫伙伴”计划为例，针对“鑫伙伴”客户，南京银行提供产业链上下游整合机会，量身定制了涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理、投贷联动等多方面的综合金融服务方案。截至2020年末，已与3000多家小微企业结成了“成长伙伴”，增幅超过18%，全行小微金融贷款余额突破2000亿元。2021年一季度，“鑫伙伴”基础客户又净增了300多户。
金融市场板块加强协同发展，品牌优势不断巩固。值得一提的是，2020年8月，南银理财公司破茧而出，实现良好起步。公司深耕母行渠道，全面提升投研能力，截至年末，管理产品规模突破1500亿元，已发行2只私募理财产品。母行资产管理业务中心与子公司管理理财产品总规模近2800亿元，其中净值型产品规模2200多亿元，占比超过80%。
科技赋能强化，管理质效进一步增强
2020年，围绕“开放银行”和“数字化转型”，南京银行不断加快金融科技建设脚步。据其年报显示，全年信息科技投入达8.64亿元，在营收中占比超2.5%；信息科技和数字银行人员同比增长超32%，新增人员占全行新增总人数比例超20%。
强化信息科技顶层设计。南京银行制定了金融科技“鑫五年”规划，强化人工智能、区块链、云计算等新技术的研究应用，积极开发中后台技术运用场景，为全行战略转型、客户拓展和精细化管理持续赋能。
在加速推进数字化转型方面，南京银行不断提升数据质量，激活数据资产价值。建设“数据湖”及数据中台、智能中台，打造了国内首创的AI数字员工服务体系。
在探索“开放银行”建设方面，南京银行的“鑫云+”互金平台致力于做中小银行和行业平台的连接者。该行建立统一的开放银行门户网站，实现产品的标准化发布，快速对接第三方生态，努力打造与实体经济、金融科技企业深度融合的共享生态圈。截至2020年末，平台用户数得到4500万户，累计贷款投放4800多亿元。
南京银行表示，站在新的历史方位和关键节点，将坚持以客户为中心，加快新五年规划的落地实施，以场景生态连接客户，以数字转型赋能未来，以协同融合赢得市场，打开新的价值增长空间和战略发展空间。
