2020年的疫情加速了金融科技的发展，外部环境的变化促使行业寻求转型，也推动了行业内生动力由需求侧向供给侧演进。今后金融科技的发展将如何响应需求？科技在赋能产业数字化的过程中，技术应用是否能够做到真正落地？这些命题将成为金融科技企业持续思考并实践的课题。
近日，陆金所控股联席CEO计葵生、陆金所控股 CTO 毛进亮、平安普惠首席科技官兼科技中心科技总监张思明、陆金所控股 CTO 特别助理朱益盛接受媒体采访，探讨陆金所差异化布局打造金融科技底层技术的战略规划，为金融科技行业发展开辟新的思路。
携带科技金融DNA，加速数字化转型
随着市场、企业与用户加速拥抱金融科技带来的变化和进步，计葵生认为，金融科技的竞逐虽然激烈，却也不乏生存空间。在这个门槛越来越高的时代，赢家往往是拥有金融DNA、数据应用场景双全、掌握突破性核心技术的公司。陆金所作为具备科技与金融基因的金融科技企业，已从打造自身差异化的起点出发，进入数字化转型时代。
从“数字平安”的大战略来看，陆金所已经走到了智能化的阶段，并形成"4KY"体系，即投资者适当性管理体系（KYC）、产品适当性管理体系（KYP）、风险适当性管理体系（KYR）、意图预测模型体系（KYI），以及智能理财服务体系、智能灾备、大数据业务信息安全风控系统。
陆金所还将AI、大数据等智能技术深度应用到日常服务之中，通过平台布局的10万个“神经触点”，构建起一套覆盖客户获取、转化、提升及产品投前、投中、投后的一体化智能交互服务体系，联动AI外呼、断点、Askbob智能会话等机器人体系及人工服务，为超过4500万客户提供理财资讯、产品介绍、申购指导等专业级语音实时触达服务。
毛进亮表示，科技发展的最终目标必然是让金融行业的服务成本下降，通过智能投研、智能投顾、智能营销等个性化应用提供更加有温度的智能解决方案，让客户享受便利。搭建智能理财交互体系离不开三个核心要素：底层基础、智能算法模型和人工智能交互能力。
四大底层技术，打造特色场景化模式
人工智能、区块链、云计算、数据与计算四大底层技术正在分别引领金融行业三大应用趋势，并在技术的交叉融合与应用发展中拉动金融行业演进。身处变革浪潮，陆金所依托自身科技实力优势，已经从站稳脚到转身完成自身行业壁垒的建设。
陆金所近期推出了客服“升温”计划，通过服务“升温”、技术“升级”、关怀“升维”三大举措，打造“有温度”的智能客服。数据显示，疫情期间，陆金所在线智能客服与人工客服共处理超过20.3万人次客户咨询，其中线上智能机器人解决用户问题占比97%。
朱益盛介绍称，AI技术正在从各个层面重塑财富管理行业。它不仅能解决传统人力理财顾问普遍面临的供需端失衡、利益导向、成本高、门槛高、服务水平参差不齐的痛点，还可以通过大数据、机器学习等技术为投资者进行‘精准画像’，让机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好等，真正实现千人千面的个性化服务。“陆金所现在的很多服务都是通过机器人完成的，团队运用AI、大数据、知识图谱等智能技术，精准定位用户问题，前置预测需求，及时预告风险，力争为用户提供更安全、更便捷的财富管理体验”，他表示。
在数据与计算方面，数据库是金融科技发展的核心，相当于金融科技的"引擎"。陆金所数据智能化团队于2020年实现了100%数据库国产开源化、自主化，整个过程"0失误"、客户"0感知"。经过精细打磨，陆金所开始尝试通过标准化、智能化的数据库国产开源化产品，对外技术输出赋能，助力金融企业实现数据库自主可控。
数字经济浪潮之下，科技实力创造长期价值
科技创新对于企业来说，是其中一个关键变量，而目前金融科技的市场规模仅占5%~6%，仍然拥有巨大的增长潜力。全力奔跑的企业，不仅要关心短期利益，更要坚持“长期价值主义”。
在长期赛道上，陆金所显然做足准备，不断完善科技内核，从各个层面重塑财富管理体系，产生了极高的经济价值和社会价值。
张思明表示，从创造经济价值角度来看，通过AI和大数据技术，能让机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好等，真正实现千人千面的个性化服务。另一方面，AI技术的应用，实现了人力限制的解放，提高了客户服务的普惠性，降低了客服人员知识结构、服务水平差异对服务的影响。
从社会价值来说，陆金所积极对企业和个人进行精准灌溉，让金融活水涌向社会各个阶层。根据陆金所财报数据显示，2021Q1新发放零售信贷规模同比增长17.3%至 1724 亿元，其中分发至中小企业主的信贷比例由去年同期的65.9%上升至75.7%。
陆金所在金融科技上不断发力，顺应政府十四五规划发展的号召，为实体经济的发展贡献了自身的力量。在未来，陆金所将进一步探索金融科技的前沿技术，打造有中国特色的金融科技发展样本，实现自身发展的长期价值。
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