在2016年11月开始的三个月中，Beena ParmarMoneycontrolBank受到了货币化影响的困扰，一直难以提供零售贷款。然而，银行家们认为这是个暂时现象。根据印度储备银行的数据，11月零售贷款增速从去年同期的18％放缓至15.3％。同样，该细分市场的12月增长从18.5％进一步降至13.5％。
这种情况在2017年1月进一步恶化，零售贷款从2016年1月的18.1％下降至12.9％。
即使私营部门的银行在零售领域显示出稳定的进步，公共部门的银行也因住房和个人贷款增长缓慢而遭受了损失。
关一家顶级公共部门银行的高级主管说：人们一直在等待和观察，尤其是在买房，因此贷款需求大幅下降。一月份与应该的情况不一样。不过，这位官员表示，希望在经济适用房和较低利率的推动下，到本月底生意会有所好转。
相关新闻巴西敦促印度削减鸡肉产品的进口税巴西表示愿意从印度进口小麦，大米拉吉夫·巴哈杰的2020年预算预算清单：强制性保险的回退，汽油，柴油车的消费税降低银行家们希望零售增长的故事将继续成为他们的摇钱树。
印度国家银行董事总经理（国民）Rajnish Kumar说：“合并后，印度人将继续消费，零售增长的故事完好无损，合并后，我们的零售额将由SBI的当前约6.75卢比增长约30千万卢比。 100亿卢比，使总额达到近100亿卢比。”
为了扩大零售贷款组合，Baroda银行计划建立一支由2000人组成的专职销售队伍，以补充分支机构推销住房，汽车和个人贷款的努力。它还任命了一个新的信用卡业务负责人。
“我们正在投资销售引擎，以发起贷款和建立分析。Baroda银行董事总经理兼首席执行官PS Jayakumar在上个月的一次业绩发布会上表示，我们还将根据现有的储蓄帐户客户的余额等情况对其进行预先批准，并考虑开采我们的客户。他提到，这些措施将使该银行的零售账目大幅增加。
2017年1月，住房贷款增速从去年的18.4％放缓至13.5％。在同一时期，无抵押个人贷款也无动于衷，为13.3％，而一年前为25.5％。在十一月和十二月期间，这些数字大致相似。
然而，银行的乐观情绪是由政府推动的经济适用房推动和消费经济的扩张推动的。尽管由于取消货币化而产生了不利因素，但截至3月的2016-17财年的整体GDP增长已被锁定为7.1％ 。
此外，在11月至1月的取消货币化期间，汽车贷款和信用卡的增长已显示出稳定的增长，年均增长率为19.5％（原为16.2％）和26.1％（原为25％）。