日前，银保监会网站披露，张家港行（002839.SZ）因个人消费贷款流入房地产领域等3项违规，被苏州银保监分局处以90万元罚款。
监管部门曾三令五申严禁信贷资金违规流入房地产市场，并对违规的银行进行严管严罚。对于这次个人消费贷款违规流入房地产领域，张家港行办公室相关工作人员对《华夏时报》记者表示：“目前银行正在进行研究，下一步如何杜绝此类事件的再次发生。”
一位不具姓名的银行业内人士指出：“在监管部门高压管控之下，依然发生信贷资金违规进入楼市的事情，表明张家港行整体内控合规管理水平有待进一步提升。”而值得一提的是，该行2020年包括行长、两名副行长和一名行长助理在内的多名高管人事变动，一度引起业内广泛关注。
此外，张家港2020年行经营业绩增速明显放缓，一季末、二季末和三季末的营业收入和净利润增速连续萎缩。同时，该行资本充足率等指标虽然仍满足监管要求，但处于持续下滑状态，面临一定补充资本压力。
多名高管出现变动
处罚信息显示，张家港行因为个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则等违规行为，苏州银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项相关规定，对其处以90万元罚款。同时，2名责任人分别被处以6万元罚款。
上述业内人士对记者表示：“贷款出现问题主要是贷前调查、贷时审查、贷后检查时存在不尽职或违规行为。”
记者注意到，张家港行3个月前刚刚因为贷款“三查”被处罚。2020年9月9日，苏州银保监分局公布的罚单显示，张家港行存在贷款“三查”不尽职的违法违规事实，严重违反审慎经营规则，被罚款40万元，2名责任人分别被警告并处6万元罚款。
值得一提的是，2020年张家港行多名高管出现变动，引起业内广泛关注。
2020年5月11日，张家港行发布公告，张家港行董事会收到公司董事、行长杨满平的书面辞职报告。因工作调动，杨满平申请辞去公司董事、行长、董事会下设的风险管理委员会委员、战略发展委员会委员、三农委员会委员及消费者权益保护委员会委员职务。
在张家港行召开的中层以上干部会议上，江苏省联社对该行有关领导任免和提名决定显示，吴开任张家港行党委副书记、提名为行长人选；陶怡任该行党委委员、提名为副行长人选。
7月27日，苏州银保监分局核准了陶怡江苏张家港行副行长任职资格；同一天，核准武甲强江苏张家港行行长助理的任职资格。4天后，核准吴开江苏张家港行行长任职资格。10月12日，核准王辉江苏张家港行副行长任职资格。
高管变动是否对张家港行内控合规管理水平造成影响？对此，该行工作人员没有予以回复。
官网显示，张家港行于2001年11月27日正式挂牌，是全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行。2017年1月24日正式挂牌上市，成为全国首批上市的农商行。截至2019年末，该行共有103家机构网点，已开设南通、无锡、苏州等3家分行和16家异地支行，发起设立2家控股村镇银行，投资参股5家农商行。
经营业绩增速放缓
作为地方法人银行，张家港行立足服务“三农”和小微企业，在当地建立了广泛的客户基础，是张家港市内网点最多、服务面最广的银行业金融机构之一。截至2020年6月末，该行存、贷款余额在张家港地区的市场份额分别为20.43%和14.28%，均位居第一，在当地金融体系中具有较为重要的地位。
财报显示，2018年和2019年，该行营业收入29.99亿元和38.53亿元，增幅分别达到23.98%和28.48%，净利润为8.35亿元和9.54亿元，增幅9.44%和14.25%。不过，2020年该行经营业绩增速明显放缓。截至去年三季末，该行实现营收31.01亿元，同比增长10.46%，实现净利润7.68亿元，同比增长4.82%。进一步看，该行2020年一季末、二季末和三季末的营收为10.05亿元、21.2亿元和31.01亿元，同比增速为18.7%、17.57%和10.46%；同期净利润为2.92亿元、4.93亿元和7.68亿元，同比增速12.47%、4.15%和4.82%。
除此之外，张家港行资本充足率等指标连续下降，2018年该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.65%、11.94%和11.94%，2019年为15.1%、11.02%和11.02%，进入2020年，这三项指标进一步下滑，分别为14.36%、10.46%和10.46%。上述数据表明，未来张家港行资本补充存在一定压力。
近年，张家港行资产质量稳步提升，虽然2020年收到疫情影响，但该行信贷质产质量依旧保持上升状态。
受国内经济下行压力增大、贸易摩擦以及环保政策趋严影响，张家港地区部分中小企业和小微客户经营出现亏损或资金周转不畅。在宏观经济下行的大环境下，部分异地机构信贷业务也逐步暴露风险。同时，2019年以来该行逐步将逾期60天以上贷款纳入不良统计，不良贷款余额持续增长，全年新增不良贷款19.54亿元。对此，该行严控大额授信，调整贷款投放的区域结构，加强风险精细化管理水平，并保持较大的不良处置力度。2019年该行共清收处置不良贷款18.58亿元，其中核销11.77亿元。截至2019年末，该行不良贷款余额为9.82亿元，较年初增长0.98亿元，不良率为1.38%，较上年下降0.09个百分点。
2020年以来，受疫情影响该行不良贷款面临一定的上升压力，该行加强授信准入控制，并加大核销力度，上半年共核销不良贷款6.98亿元，不良贷款余额降至9.53亿元，不良率降至1.21%。该行保持较大的拨备计提力度，且不良贷款余额有所下降，拨备覆盖率较年初上升45.77个百分点至296.61%。
