广发银行深圳分行遭罚270万元：未按照规定处理异议等八项业务违规

日前，央行深圳中心支行公示行政处罚信息，广发银行深圳分行因八项业务违规，合计被罚没269.494196万元。具体来看，广发银行深圳分行因存在超过期限或未向央行报送账户开立、变更、撤销等资料；未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝；收单机构超范围使用外包服务；违规直连支付机构开展条码支付业务并持续新增商户；未落实确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性规定的违法违规行为，央行深圳中心支行对其予以警告，没收违法所得12.494196元，处罚款159万元，合计罚没金额171.494196元。另外一张罚单显示，广发银行深圳分行因存在未按照规定处理异议；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的违法违规事实，被央行深圳中心支行处以罚款98.5万元。值得关注的是，广发银行可谓银行业的罚单“大户”，近半年来，其多次因业务违规被央行、银保监会处罚，罚单金额近1亿元。2021年1月7日，银保监会淮安银保监分局公布的罚单显示，广发银行淮安分行因贷后管理不到位，贷款资金未按约定用途使用，被处罚款40万元。2021年1月6日，陕西银保监局披露的行政处罚信息显示，广发银行西安分行因向购买主体未封顶住房的个人发放个人按揭贷款、贷款资金转定期存单并办理质押贷款，虚增存贷款规模两项违法违规行为，合计被罚款51万元。2020年11月20日，央行西安分行公示的行政处罚信息显示，广发银行西安分行因超过期限向人民银行报送账户开立资料；个人征信查询用户调离未及时禁用、个人征信用户新增未及时向当地人民银行进行备案；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送可疑交易报告4条违法事实，受到警告处分并被处罚款242.7万元。2020年9月4日，银保监会发布的行政处罚信息表显示，广发银行因涉21项违法违规被中国银保监会没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，合计罚没9283.06万元。具体违法违规事实包括：向关系人发放信用贷款；对个人贷款资金使用未做到有效跟踪监控使消费性贷款用于支付购房首付款；信贷资金购买本行理财产品；以贷款资金作为保证金发放贷款；违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；理财资金违规投向房地产企业；信用卡透支用于非消费领域；未经任职资格核准履行高级管理人员职责；股东违规提名董事及监事等。公开信息显示，广发银行成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一。在12家全国性股份制银行中，已有10家银行在A股或H股上市，目前仅剩广发银行、恒丰银行还未上市。据媒体报道，实际上，早在2009年，广发银行便有上市的计划。2011年，广发银行向证监局备案，正式启动IPO。但自从2016年高管大换血后，广发银行的IPO状态便在2017年变成了“暂时中止”。 之后，广发银行高管曾多次发生调整及资金补给，广发银行的上市计划也迟迟未有进展。财报显示，2019年，广发银行实现营业收入763.12亿元，净利润125.81亿元，截至2019年底，广发银行总资产2.63万亿元，总负债为2.42万亿元。