随着银行间竞争的加剧，客户现在可以免除住房，汽车和个人贷款向边际成本基贷款利率（MCLR）以及低利率银行的转移费用。
在大型企业部门不良资产不断增加的情况下，银行正积极发展其零售贷款组合，尤其是住房和个人贷款。
包括印度国家银行（SBI）和最大的抵押贷款融资商之一的HDFC在内的贷款人都在要求客户将其与基准利率相关的贷款转移给MCLR，以受益于较低的EMI（按月分期付款）。
关但是，从基准利率转换为MCLR或从一家银行转移到另一家银行是银行产生的费用，通常这会以手续费，法律费用等形式转嫁给借款人。
相关新闻Bharti Airtel监管负责人Ravi Gandhi退出欧洲央行的拉加德（Lagarde）进行政策改革，这将毫不动摇ED向亚航高层官员发出新的传票，包括首席执行官Tony Fernandes：报告最近，印度银行，巴罗达银行，科塔克·马辛德拉银行和拉克希米·维拉斯银行等一些银行希望在竞争中占有更大的份额，它们正在为部分客户免除这些费用。
印度银行总经理告诉Moneycontrol，“竞争在增加，我们必须根据市场需求而行。尽管我们在利润和其他收入上亏损，但我们必须保留客户。如果其他银行的报价低于我们，我们就必须阻止我们的客户离开我们，并保护我们的利润并保持一定的零售份额。”
同样，N.S。拉克希米·维拉斯银行（Lakshmi Vilas Bank）执行董事Venkatesh表示：“大多数银行的基准利率都很大。因此，为了获得更低的价格，必须转向MCLR。RBI还审查了要调整的基本费率，以确保传输更低的费率，因此我们也在考虑是否有必要且何时有豁免。它始终是基于忠诚度，还款记录和信用评分的基于关系的定价。”
客户还可以与各自的银行协商以免收费用，因为银行担心会失去客户。
通常情况下，手续费可以是转账金额的0.5-1％。另外收取0.20-0.50％的印花税。但是浮动利率住房贷款的转换可以用零赎回权费用来完成。
各家银行的转换成本通常约为5,000-20,000卢比。因此，作为借款人在基准利率制度下为贷款提供服务，您可以向贷方查询转换数字的成本。接下来是转换的重要方面，即EMI的状态和转移到MCLR的贷款利息成本。
银行通常雇用渠道代理或中介机构来促进贷款的转移，而银行通常会避免从基本利率转换为MCLR，因为它们会从基本利率中获得更高的利息。
RetailLending.com的创始人兼总监Sukanya Kumar说：“如果您要换银行，今天几乎所有的银行都将取消收费，因为它们可以吸引忠实的客户，并且可以向同一客户交叉销售更多产品。
“虽然一些银行在自雇客户方面仍然更加严格，但是有薪借款人可以很好地进行谈判。受益人通常是贷款额较高的借款人，与住房贷款良好的建筑商捆绑在一起的人。如果不是像我们这样的中介机构，他们可以帮助分担费用，我们可以从银行那里获得份额。”她说。
一位渠道代理商告诉Moneycontrol，如果个人贷款超过100万卢比，则可以帮助客户免除丧失抵押品赎回权的费用。在住房贷款方面，仍然很少有银行免收手续费。
基本费率vs MCLR
随着利率周期的放宽以及采用基于公式的计算来降低利率的MCLR机制的引入，住房贷款已经占据了零售贷款的大部分。
自2016年4月推出以来，银行已将MCLR降低了约92个基点（bps）。同期，新贷款的平均基准利率降低了75个基点，而未偿还贷款的平均基准利率则更低，为57个基点。
1 bp是一个百分点的百分之一。
2016年4月之前，基准利率是贷款的最低贷款利率。
印度储备银行（RBI）也一直在敦促银行将较低的利率转嫁给客户。
在8月份的货币政策会议上，印度储备银行行长帕特尔（Urjit Patel）说：“鉴于当前的流动性状况，并且自宽松周期开始以来，我们已经大幅降低了政策利率，因此银行有很大的空间减少迄今为止这些部门的贷款。尚未完全受益于我们的政策降息。”
在SBI的领导下，大多数银行对零售贷款收取的有效借贷利率为8.35-8.50％。