北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐
侵害消费者权益、频繁因违规问题被“点名”，今年以来浦发银行深陷舆论漩涡。8月12日，北京商报记者根据银保监会公开行政处罚信息不完全统计发现，开年至今，浦发银行总行及分支机构因同业、理财、信贷等多项业务违规，合计被罚3105万元，该行也成为今年以来收到银保监系统罚单金额最高的银行。在分析人士看来，该行违规事由触碰了监管底线，损害投资者合法权益，也进一步削弱了银行稳健经营基础与市场声誉。
银保监系统今年开出最大金额罚单
银行业再现巨额罚单，8月11日，上海银保监局公布了一张行政处罚信息公开表，浦发银行因2013年至2018年存在、未按专营部门制规定开展同业业务、为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保、个人消费贷款贷后管理未尽职等十二项违法违规事实，被银保监会上海监管局责令改正，并处罚款共计2100万元。
这也是银保监系统今年开出的最大金额的罚单，对此，浦发银行方面回应称，该行自2019年起，从多方面实施整改工作，包括完善制度体系、提升数据质量、强化统一授信、防范重点领域、加强监测检查、持续深化全面风险管理；目前相关整改工作已基本完成，已对相关责任人员进行了严肃问责。
今年以来，浦发银行屡次被罚，北京商报记者根据银保监会网站披露的信息不完全统计发现，开年至今，浦发银行总行及潍坊分行、无锡分行、包头分行、烟台分行、大连分行、南通分行、苏州分行、南京分行、重庆分行、本溪分行、淄博分行、济南分行、金华永康支行、南市支行、奉贤支行15家分支行共收到了20张行政处罚信息，合计罚款金额达到3105万元。
分支行被罚的金额大多在20万元-100万元不等，重庆分行收到的罚单金额最高，6月10日，银保监会重庆监管局发布的处罚信息显示，浦发银行重庆分行因“与担保公司合作严重不合规、贷前调查不尽职、违规发放贷款掩盖信用风险、贷后管理不尽职”被罚款200万元。
屡次被罚背后是浦发银行内部治理与风险管控存在短板，北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄对北京商报记者表示，浦发银行屡次被罚暴露出该行存在风险意识不强，风险管控措施不到位的问题，也暴露出该行管理制度的缺失和有效约束。
同业、理财、贷款管理不严成违规高发区
从处罚事由来看，巨额罚单主要剑指浦发银行在贷款、理财、同业等业务领域的违法违规行为，以8月11日的千万级罚单为例，浦发银行2013年至2018年六年间涉及的十二项违法违规行为中，就有未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款3项涉及同业业务。
其他违法违规行为中，理财、票据业务、贷款资金审查不严也成为处罚“重灾区”，包括：为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；个人消费贷款贷后管理未尽职；通过票据转贴现业务调节信贷规模；银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职；办理无真实贸易背景的贴现业务；委托贷款资金来源审查未尽职；未按权限和程序办理委托贷款业务；未按权限和程序办理非融资性保函业务。
屡查屡犯，分支机构涉及的违法违规事实也多与贷款、理财、同业业务有关，例如，该行潍坊分行因“贷款资金被挪用”被罚；无锡分行因“贷款资金回流法人代表银行帐户开立存单、购买理财”被罚；南通分行被罚则与票据业务违规有关，主要违规行为是票据业务贸易背景不真实、借贷搭售、代客操作、违规销售。
一位资深银行业人士对北京商报记者表示，这些违规事由触碰了监管底线，损害投资者合法权益，也进一步削弱了银行稳健经营基础与市场声誉。
从浦发银行被处罚的缘由来看，可以说几乎涵盖银行信贷、理财、各种资产业务，刘澄直言，浦发银行已经成为银行违规的“经典大全”，该行风险点之多、覆盖面之广也非常罕见，也证明了浦发银行缺乏严重的风险意识、合规意识和合规文化。
针对风控合规制度建设、整改计划等，北京商报记者尝试联系浦发银行进一步采访，但并未收到回应。
补齐内部治理风控短板
今年以来，浦发银行频频被监管点名，还因侵害消费者权益被通报，经查，浦发银行存在在准入环节未对所代理的产品进行充分分析，尽职调查不到位，与相关监管规定不符；向部分客户销售所代理的产品时，未按照监管要求等行为。
亟待解决内控失效之忧成为摆在浦发银行面前的任务，上述资深银行业人士建议，浦发银行应根据暴露出的问题压实各方主体责任尽快落实整改，补齐内部治理风控短板，加强内部员工教育培训，进一步提升合规合法开展业务思想认识，未来扎牢制度篱笆，切实保护储户，投资者合法权益。
“浦发银行未来应该积极完善治理结构，加强风险意识、风险文化、合规文化的教育，针对行内系统开展风险普查，找到风险点，制定切实有效的方式进行整改，满足监管风险要求及合规控制要求。”刘澄说道。
在风险防控措施方面，浦发银行此前在回应巨额罚单时也表示，下一步，将继续认真贯彻落实监管要求，积极服务实体经济，切实严守风险底线，坚持走高质量可持续发展之路。
